- منتدى موجه لإداره الاعمال - moga for business administration
مرحبا بك نرجوا الاستفاده من المنتدي

بناء على رغبة الاعضاء تم الغاء الحد الادني من المساهمات ويصبح لأي عضو رؤية وتحميل جميع محتويات المنتدي بمجرد التسجيل في المنتدي


موقع متخصص ادارة الاعمال و التسويق و التمويل و البنوك وإدارة الموارد البشرية وإداره الانتاج و العمليات
 
الصفحة الرئيسيةالرئيسيةmarketingمكتبة الصوربحـثالتسجيلدخول
<


شاطر | 
 

 التمويل متناهي الصغر

استعرض الموضوع السابق استعرض الموضوع التالي اذهب الى الأسفل 
كاتب الموضوعرسالة
managementman
مساعد استشاري المنتدى
مساعد استشاري المنتدى


ذكر
تاريخ التسجيل : 22/09/2010
عدد المساهمات : 177
نقاط : 1211
السٌّمعَة : 34

مُساهمةموضوع: التمويل متناهي الصغر   الأربعاء 6 أكتوبر 2010 - 10:58

يقصد بالتمويل متناهي الصغر الخدمات والمنتجات المالية المختلفة التي تستهدف الفئات ذاتالدخل المحدود والمنخفض. وتشمل هذه الخدمات الإقراض والتأمين والادخار وتحويل الأموال بما يلاءم احتياجات وقدرات هذه الفئات. وقد أثبتت تجارب الدول النامية في مناطق مختلفة من العالم أن ذوي الدخل المحدود والمنخفضلديهم جدارة ائتمانية عالية وتتعدى نسبة سدادهم للقروض 95 إلى 98 بالمائة.
التطور التاريخي
اعتاد ذوو الدخول المحدودة والمنخفضة على توفيراحتياجاتهم المالية من خلال المصادر غير الرسمية، حيث أن المؤسسات المالية الرسميةلا تستهدف هذه الفئات من المجتمع. ولتوفير احتياجاتها المالية، اعتمدت هذه الفئاتعلى سبيل المثال على الأشخاص الذين يقرضون الأموال بفوائد مبالغ فيها أو على مايتعارف عليها بـ "الجمعيات" (التي تعتمد على اتفاق مجموعة من الأفرادعلى ادخار مبلغ ثابت دورياً لفترة زمنية محددة على أن يحصل كل فرد من المجموعة علىإجمالي المبلغ المدخر وفق جدول مسبق متفق عليه بينهم)، ولكن مثل هذه"الجمعيات" لا تتوفر دائماً وفي الأوقات الهامة بالنسبة لهذه الفئات.
وفي أواخر الخمسينيات من القرن الماضي، ظهرت برامجالإقراض المدعمة من قبل الحكومة والتياستهدفت صغار المزارعين في المقام الأول. ومع بداية السبعينيات من القرن الماضي، ظهرت تجربة الدكتور محمد يونس في بنجلاديش والتي اعتمدت علىأن ذوي الدخول المحدودة والمنخفضة لديهم القدرة والجدارة الائتمانية الكافية للحصول على الائتمان المصمم لتلبية احتياجاتهم وبما يلاءم مقدرتهم علىالسداد. وكانت هذه التجربة هي بداية انتشار برامج الإقراض متناهي الصغر في العالم في العقود التالية.
في أواخر الثمانينات من القرن الماضي قامت الوكالةالأمريكية للتنمية الدولية (USAID ) بتقديم الدعم الفني والمالي لكلٍ من البنك الوطني للتنمية وجمعية رجالالأعمال بالإسكندرية لتقديم الإقراض متناهي الصغر لمحدودي ومنخفضي الدخلالنشطين اقتصادياً والمنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر. ومع نجاح هذين البرنامجين، توالى دخول عدد كبير من الجمعيات لتقديم الإقراض متناهي الصغر بدعممالي وفني من عدد كبير من الجهات المانحة. وفي عام 2001، قدم بنك القاهرة برنامجاً للإقراض متناهي الصغر تلاه بعد ذلك كل من بنكمصر في عام 2003 وبنكالإسكندرية في عام 2007. وعلى مدار العامين الماضيين، أنشأت شركتان مصريتان لتقديم خدماتالإقراض متناهي الصغر (شركة ريفي وشركة تنمية) بالاشتراك مع بنكين من القطاعالخاص. كما عمل الصندوق الاجتماعي للتنمية على إتاحة التمويل للعديد من الجمعيات الأهلية لتقوم بتقديم الإقراض متناهي الصغر.

حجم نشاط التمويل متناهي الصغرفي مصر
بنهاية عام 2009، بلغ عدد المقترضين النشطين حوالي1,4 مليون مقترض – نصفهم تقريباً من النساء،وبلغ حجم المحفظة النشطة حوالي 2,2 مليار جنيه مصري. وتتركز النسبة الأكبر من المقترضين النشطين في محافظات الوجه القبلي (43 بالمائة) والوجهالبحري (36 بالمائة). وتبلغ نسبة المقترضين النشطين الذين يديرون أنشطةتجارية حوالي 70 بالمائة والأنشطة الخدمية حوالي 20 بالمائة من إجماليالمقترضين النشطين. ويقدم برامج الإقراض متناهي الصغر في مصر أكثر من 400 مؤسسةتضم أربع بنوك وما يزيد على 395 جمعية. وبالرغم من هذا العدد الكبير من الجهات المقدمة للإقراض متناهي الصغر، إلا أن الدراسات السوقية تشير إلىوجود فجوة تمويلية تقدر بحوالي 90 بالمائة.
وتستحوذ ست جمعيات وبنك على الحصة الأكبر منالعملاء الحاليين للإقراض متناهي الصغر وتبلغحوالي 65 بالمائة وهم جمعية رجال الأعمال بأسيوط، والجمعية المصرية لتنمية وتطوير المشروعات (ليد)، وجمعية رجال الأعمال بالإسكندرية،والجمعية المصرية لتنمية المشروعات الصغيرة والحرفية، وجمعية رجال الأعمالوالمستثمرين لتنمية المجتمع بالدقهلية، بنك القاهرة، وبرنامج التضامن، بينما تستحوذ باقيالجمعيات (أكثر من 395 جمعية) على 25 بالمائة وباقي البنوك (ثلاث بنوك والشركتين) على 10 بالمائة من العملاء الحاليين.
وتنتشر في السوق المصرية آليتان للإقراض متناهيالصغر: الإقراض التضامني والإقراض الفردي. يعتمدالإقراض التضامني على وجود مجموعة من المقترضين (يتراوح عددهم بين ثلاث وخمس أفراد) يحصلون على قرض واحد يقسم بينهم بالتساوي. ويكون كلأفراد المجموعة ضامنين بعضهم البعض في السداد ويتم سداد القرض أسبوعياً أو نصف شهرياً في فترة تتراوح بين عشرة أسابيع وأربعين أسبوع. ويتراوح مبلغ القرض بين 50جنيه إلى 1500 جنيه للفرد الواحد داخل المجموعة ويستخدم القرض لتمويل الأنشطة المدرة للدخل، والتي يقع معظمها في القطاع غير الرسمي. أماالإقراض الفردي فيعتمد على منح قرض لفرد واحد – والذي يكون عادةً مالكاًلمنشأة صغيرة أو متناهية الصغر قائمة لمدة تزيد عن عام – على أن يكون لديه ضامنشخصي. ويتراوح حجم القرض بين 500 جنيه إلى 25,000 جنيه ويصل في بعض الأحيان لحوالي 100,000 جنيه. ويتم السداد شهرياً في مدة تتراوح بين أربعةأشهر وعامين.
الرجوع الى أعلى الصفحة اذهب الى الأسفل
tarakhan
عضو
عضو


ذكر
تاريخ الميلاد : 01/02/1976
تاريخ التسجيل : 01/06/2011
العمر : 40
عدد المساهمات : 11
نقاط : 11
السٌّمعَة : 0

مُساهمةموضوع: رد: التمويل متناهي الصغر   الأربعاء 1 يونيو 2011 - 19:46

thanks
الرجوع الى أعلى الصفحة اذهب الى الأسفل
 
التمويل متناهي الصغر
استعرض الموضوع السابق استعرض الموضوع التالي الرجوع الى أعلى الصفحة 
صفحة 1 من اصل 1

صلاحيات هذا المنتدى:لاتستطيع الرد على المواضيع في هذا المنتدى
- منتدى موجه لإداره الاعمال - moga for business administration  :: مواضيع إداريه Mnagerial Topics :: مواضيع اداره ماليه Financial Topics-
انتقل الى: